При выборе учреждения для открытия расчётного счёта ориентироваться на рейтинг банков для ИП и ООО можно весьма условно. Финансовые организации отличаются по доступности в регионах, по надёжности, предоставлению дополнительных услуг. Далее расскажем, как выбрать лучший банк для вашего ИП или ООО.
Рейтинг банков для ИП и ООО
| Кредитная организация | Абонентская плата (мин./макс. руб.) | Стоимость платёжного поручения (мин./макс. руб.) | Процент на остаток (%) | Стоимость пополнения счёта (% от суммы) |
| Уралсиб банк | 0 – 2800 | 0 | — | 0,12 – 0,15 |
| ДОМ.РФ банк | 490 – 3490 | 0 – 32 | — | 0 – 0,5 |
| Руснарбанк | 0 – 4990 | 0 – 60 | До 5% | 0 |
| ЮниКредит Банк | 2000 – 6000 | 0 – 30 | — | От 0,5 |
| ДелоБанк | 792 – 7590 | 0 – 89 | До 3,5 | 0,1 – 0,3 |
| Форбанк | 0 – 6990 | 0 – 75 | До 3 | 0 – 0,5 |
| МТС банк | 450 – 5450 | 0 – 89 | — | 0,2 – 0,5 |
| Открытие | 0 – 1990 | 0 – 100 | — | 0 – 1,2 |
| Совкомбанк | 190 – 2990 | 0 – 89 | — | 0 – 0,3 |
| Райффайзенбанк | 990 – 2900 | 0 – 25 | — | 1,5 — 2 |
| ВТБ | 0 – 1900 | 0 – 100 | — | 0 – 0,5 |
| Тинькофф | 490 – 4990 | 0 – 49 | До 2 | 0,15 – 0,3 |
| УБРиР | 0 – 950 | 0 – 89 | 0 – 0,1 | |
| Точка | 0 – 25000 | 0 | До 3,75 | 0 |
| МодульБанк | 0 – 4900 | 0 – 19 | До 3,75 | 0 – 0,5 |
| Альфа-банк | 490 – 9900 | 0 – 50 | — | 0 |
| Сбербанк | 0 – 3490 | 0 – 199 | — | 0,3 – 0,5 |
| Промсвязьбанк | 0 – 1990 | 10 – 49 | — | 0,15 – 0,3 |
| Восточный | 490 – 8990 | 0 – 90 | — | 0 – 0,5 |
| Сфера | 0 – 4990 | 0 – 90 | — | 0 |
| Локо-Банк | 0 – 4165 | 0 – 89 | — | 0 – 0,1 |
| Россельхозбанк | 650 – 4790 | 0 – 19 | — | 0,15 – 0,3 |
| Почта Банк | 900 – 2900 | 0 – 50 | — | 0,1 – 0,3 |
Как выбрать подходящий банк для ИП и ООО
Критерии, которые следует оценивать при выборе банка для открытия расчётного счёта:
- Надёжность. ЦБ РФ регулярно проводит оценку состояния финансовых организаций, тестируя их на возможные риски. На основе полученных данных составляется рейтинг банков. Открывать РКС следует в банке, который входит в первую десятку ежегодного рейтинга ЦБ (посмотреть можно на сайте cbr.ru).
- Доступность. Не все банковские операции можно совершать, пользуясь онлайн-банкингом. Например, положить или снять наличные в некоторых финансовых организациях можно только при личном визите. Не исключены ситуации, когда в ходе работы возникают другие причины посетить офис банка. Важно, чтобы он находился в доступной близости территориально.
- Наличие онлайн-банкинга. Мобильное приложение позволяет контролировать и управлять расчётным счётом 24\7. Важно, чтобы оно было удобным, безотказным.
- Совместимость систем бухгалтерского учёта. Совместимость вашей бухгалтерской программы с программным обеспечением, которое использует выбранный банк, позволяет обмениваться платёжными документами в автоматическом режиме. Этот момент следует продумать на этапе открытия счёта.
- Стоимость открытия РКО. Банки, не берут плату за открытие расчётного счёта. Если это не так, то оцените тарифные планы по другим позициям. Возможно, они также будут завышены.
- Стоимость ведения РКО. Часто эта позиция напрямую зависит от выбранного тарифного плана и спектра предлагаемых в пакете услуг. Для начинающих предпринимателей эта статья расходов может быть значимой.
- Наличие прямого эквайринга. Сможете ли вы пользоваться платёжной системой банка по эквайрингу напрямую, без задействования услуг сторонних платёжных программ.
- Условия по торговому эквайрингу. Актуально для бизнеса, который активно пользуется этой услугой. Небольшая разница в комиссии за каждую транзакцию по итогам года перерастает в значимые расходы или прибыль. Многие финансовые учреждения предлагают оборудование бесплатно, предоставляют партнёрские скидки на пользование интернетом.
- Наличие и условия зарплатного проекта. Актуально для предприятий, которые имеют наёмных работников. В него входит выпуск банковских карт, автоматическое перечисление денег в безналичной форме. Плюсами могут быть: льготное кредитование, премиальные карты для руководства.
- Возможность кредитования бизнеса. Насколько серьёзную финансовую поддержку банк готов оказать вам, как своему клиенту. Оцените условия кредитования.
- Стоимость операций с наличными деньгами. Если ваш бизнес предполагает постоянную работу с наличной денежной массой, то этот параметр может стать для вас решающим. Обратите внимание на установленные лимиты, если операция проводится условно бесплатно.
- Стоимость проводки безналичных платежей. Небольшая плата за одну транзакцию может оказаться неподъёмной, если ваш бизнес строится на продаже недорогих товаров.
- Наличие партнёрских бонусов при открытии РКО. Большинство банков предлагает бонусы для новых клиентов на рекламное продвижение, бухгалтерское обслуживание, мобильный интернет. Их размер отличается в несколько раз и зависит от выбранной финансовой организации.
Обратите внимание! Средства юридических лиц банками не страхуются. В свете последних событий в экономике на первый план при выборе банка выходит его надёжность.
- 10 лучших банков Москвы для ООО и ИП
- 1. Уралсиб
- 2. Банк ДОМ.РФ
- 3. Руснарбанк
- 4. ЮниКредит Банк
- 5. ДелоБанк
- 6. Форбанк
- 7. МТС банк
- 8. Банк Открытие
- 9. Совкомбанк
- 10. Райффайзен банк
- ТОП-7 банков для ИП и ООО с бесплатным обслуживанием
- 1. ВТБ банк
- 2. Тинькофф банк
- 3. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
- 4. Точка банк
- 5. Модульбанк
- 6. Альфа-Банк
- 7. Сбербанк
- Самый удобный банк для ИП и ООО с выгодным обслуживанием в регионах
- ПСБ банк (Промсвязьбанк)
- Восточный Банк
- Сфера банк
- Локо-Банк
- Россельхозбанк
- Почта Банк
- Голосование: какой банк выберите Вы?
- Каким должен быть расчетный счет
- Для ИП
- Для ООО
- Как открыть расчётный счёт ИП в банке
- Шаг 1
- Шаг 2
10 лучших банков Москвы для ООО и ИП
1. Уралсиб
Федеральный банк, работающий в России с 1988 года. Штаб-квартира финансовой организации расположена в Москве. Работает в 7 федеральных округах и 46 регионах. Входит в ТОП-25 по общему рейтингу Центробанка. По сотрудничеству с малым бизнесом входит в первую пятёрку. Обслуживает более 15% эквайринговых услуг страны. Имеет собственную сеть банкоматов, которую предоставляет в пользование партнёрам.
2. Банк ДОМ.РФ
Бывший акционерно-коммерческий банк Российский капитал, который работал с 1993 года. Переименование произошло в 2018 году, когда правительство решило создать финансовую структуру для завершения недостроев, кредитования ипотеки. Штаб-квартира располагается в Москве. Региональные представительства насчитывают около 200 офисов.
3. Руснарбанк
Финансовая организация Руснарбанк не входит в ТОП-30 рейтинга ЦБ РФ. Относительно небольшой коммерческий банк имеет опыт работы 18 лет, устойчиво держится на рынке финансовых услуг. Головной офис находится в Москве. Работает с предпринимателями, предлагая выгодные условия сотрудничества. В рейтинге лучших для бизнеса в столице завоевал в 2020 году четвёртое место (по данным сайта sravni.ru). С 2020 года все акции принадлежат Московскому кредитному банку.
4. ЮниКредит Банк
Старейший российский банк, начавший работать в 1989 году как Международный Московский банк. Имеет государственную лицензию за №1. Специализируется на кредитовании малого и среднего бизнеса. Головной офис находится в Москве. Офисы и банкоматы в регионах.
Эта информация вам пригодится: Коммерческое предложение: что это, примеры оформления
5. ДелоБанк
Онлайн-банк для бизнеса, работающий как филиал региональной коммерческой финансовой организации СКБ-банка. Головной офис расположен в Екатеринбурге. Онлайн-банк входит в ТОП-3 лучших мобильных приложений для бизнеса (по версии консалтингового агентства Markswebb). Работает с 2018 года. В настоящее время уверенно лидирует среди самых выгодных предложений по обслуживанию ООО, ИП и самозанятых.
6. Форбанк
Московский акционерный коммерческий банк, работающий с 1992 года. Головной офис располагается в Москве. Региональные представительства ограничены. Активно развивает направление работы с малым и средним бизнесом.
7. МТС банк
Одна из старейших финансовых организаций на российском рынке. Работает с 1993 года, своё нынешнее название получил в 2012 году. Входит в ТОП-50 крупнейших банков РФ. Головной офис находится в Москве.
8. Банк Открытие
Крупнейшая финансовая коммерческая организация страны, созданная в результате объединения и поглощения региональных банков. С 2017 года работает под непосредственным контролем ЦБ РФ, который является его мажоритарным акционером. Головной офис находится в столице. Имеет развитую сеть региональных представительств. В 2014–2019 гг. стал участником нескольких политических скандалов, в качестве ответчика привлекался к суду по иску к бывшим владельцам.
9. Совкомбанк
Региональный банк, специализирующийся на предоставлении онлайн-услуг для малого и среднего бизнеса. Штаб-квартира находится в г. Костроме. Банк работает с 1990 года. Имеет 4 филиала в регионах и разветвлённую сеть представительств по всей стране.
10. Райффайзен банк
Банк является дочерней структурой австрийской банковской группы. На территории России работает с 1996 года. Банк отличается надёжностью, Входит в ТОП-10 системообразующих финансовых организаций нашей страны.
То, что может Вас заинтересовать: ООО: плюсы и минусы открытия в таблице — новое в законе об ООО в 2021 году
ТОП-7 банков для ИП и ООО с бесплатным обслуживанием
1. ВТБ банк
Крупнейший российский коммерческий банк, где более 60% акций принадлежит государству. Работает с 1990 года, начинал как Внешторгбанк РФ. Работает не только на территории России и стран СНГ, но и за границей. С 2014 года находится под международными санкциями.
2. Тинькофф банк
Первая финансовая организация в России, которая не имеет стационарных офисов. Банк основан в 2006 году. Его работа полностью строится на дистанционном взаимодействии с клиентами. Для защиты транзакций используются технологии распознавания голоса. Штаб-квартира находится в Москве. Банк Тинькофф стабильно удерживается в ТОП-20 по объёму собственных активов.
3. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
Региональная финансовая организация, которая уходит корнями в советское прошлое РФ. Банк Свердловской области, но имеет представительства по всей территории страны. Стабильно удерживается в ТОП-50 по оценке ЦБ РФ. Является бессменным лидером в своём регионе. Головной офис расположен в Екатеринбурге. Агентство Markswebb относит УБРиР к наиболее выгодным для сотрудничества с бизнесом.
Следует понимать, что почти каждый банк предлагает бесплатное обслуживание расчётного счёта для ООО или ИП. При рассмотрении условий следует обращать внимание на то, какие услуги идут «в наборе», на какой период предусмотрено льготное ведение РКО.
4. Точка банк
Интернет-банк для ИП и ООО является продуктом банка Открытие и Киви. Гарантия надёжности подтверждается государственным участием. Точка быстро завоёвывает популярность у предпринимателей по всей стране.
5. Модульбанк
Региональный интернет-банк, ориентированный на работу с малым бизнесом. Штаб-квартира находится в Костроме, офисов нет. Банк работает на основе мобильного приложения. Снятие и внесение наличных средств возможно через банкоматы партнёрских компаний.
6. Альфа-Банк
Первый среди крупных российских частных банков. Работает с 1990 года, демонстрируя завидную устойчивость в любой кризис. Штаб-квартира располагается в Москве. В регионах имеет более 800 офисов и отделений.
7. Сбербанк
Крупнейшая в России финансовая организация, офисы которой есть в каждом районном населённом пункте. Банк является бессменным лидером по оказанию финансовых услуг населению и бизнесу.
Самый удобный банк для ИП и ООО с выгодным обслуживанием в регионах
ПСБ банк (Промсвязьбанк)
Работает с 1995 года. Входит в ТОП-10 банков России по объёму активов и кредитованию бизнеса, является опорной финансовой организацией для гособоронзаказа. Входит в перечень системно-значимых для экономики страны. Штаб-квартира располагается в Москве, имеет более 300 региональных офисов. Агентством Markswebb Rank & Report признан одним из лучших учреждений по работе с предпринимателями.
Восточный Банк
Бывший «Дальневосточный Внешторгбанк» со штаб-квартирой в Благовещенске. Федеральная финансовая организация работает с 1991 года. По оценкам ЦБ, стабильно входит в число значимых кредитных организаций РФ. Является ведущим банком на Дальнем Востоке, имеет более 700 отделений по всей территории страны.
Сфера банк
Сфера – это онлайн-сервис столичного АО БКС банка, входящего в группу компаний под одноимённой аббревиатурой. Сфера создана специально для оказания услуг предпринимателям. Активно развивается, предлагая обслуживание РКО на выгодных условиях. Региональных представительств не имеет, деятельность ведётся в цифровом формате. Для оформления документов работают выездные специалисты.
Локо-Банк
Универсальный коммерческий банк, который ведёт свою историю с 1994 года. Стабильно входит в ТОП-50 самых надёжных коммерческих организаций России. Является банком-агентом по выплате страховых возмещений вкладчикам обанкротившихся кредитных организаций. Штаб-квартира расположена в Москве. В регионах работают представительства в крупных городах.
Россельхозбанк
РоссельхозБанк создан в 2000 году на государственной основе по личному распоряжению президента. Входит в ТОП-5 кредитно-финансовых организаций России. Филиалы, банкоматы можно найти в любом районном центре РФ. Деятельность организации основана на реализации государственных программ по развитию и поддержке сельхозпроизводителей.
Почта Банк
Совместный проект группы компаний ВТБ и Почты России, созданный на базе Лето-Банка в 2012 году. Доступность в регионах сравнима только со Сбербанком, поскольку офисы работают во всех почтовых отделениях страны. Почта Банк показывает эффективные темпы развития. Сайт Банки.ру признал его «Банком года 2018».
Голосование: какой банк выберите Вы?
Каким должен быть расчетный счет
Пользоваться расчётным счётом в процессе работы предстоит ежедневно. При выборе банка важно не только сравнение тарифов, но и оценка качества обслуживания.
Расчётный счёт для ИП и ООО должен быть:
- Удобным. Сюда входит оценка инструментов, которые предоставляет банк для управления услугами в дистанционном формате. Большим плюсом является интуитивно понятный интерфейс мобильного приложения, длительный период работы в суточном режиме, скорость проведения транзакций, своевременное оповещение. Для клиентов, которым необходимо личное присутствие в решении вопросов, важной будет доступность офиса.
- Выгодным. Тарифы отличаются не только стоимостью обслуживания в месяц, но и ценой платежек. Если вы совершаете несколько платежей ежедневно, то план с более дорогим тарифом, но бесплатными платежами может быть выгоднее.
- Ориентированным на клиента. Важно, чтобы кредитная организация была заинтересована в качественном обслуживании. Часто маститые банки грешат пренебрежительным отношением к посетителям, очередями, длительными сроками оформления документов. Тогда как развивающиеся сервисы заинтересованы в удержании каждого клиента, обеспечивая бесперебойную персональную поддержку 24\7.
Для ИП
Индивидуальный предприниматель для банка является физическим лицом. Отсюда специфика требований к расчётному счёту и выбору финансовой организации.
Рейтинг банков для ИП базируется на следующих характеристиках:
- Банк должен входить в систему страхования вкладов. В случае отзыва лицензии можно вернуть до 1 млн 400 тыс. рублей, находящихся на р/с.
- Бесплатное обслуживание в периоды простоя. Это подстрахует, если изменятся внешние обстоятельства, при сезонной работе, в период становления бизнеса.
- Наличие бесплатной бухгалтерии, юридических услуг, поддержки в документообороте. Минимальный набор из этого перечня поможет сэкономить средства на оплате специалистов и научиться азам делопроизводства бесплатно.
- Быстрое совершение операций. Скорость проведения транзакций особенно важна, если денежные средства ограничены.
Для ООО
Для организации при выборе банка выходят на первый план следующие характеристики:
- Стоимость РКО для вашего вида деятельности.
- Наличие партнёрских программ и бонусов.
- Наличие услуги начисления процентов на остаток. Даже при средних оборотах периодическое хранение денег на счёте может компенсировать расходы на его содержание. Кешбэк на остаток позволит использовать более дорогие тарифы, включающие в себя дополнительные услуги.
Обратите внимание! Перед открытием расчётного счёта для ООО можно обратиться к сотруднику банка, который выведет примерную стоимость РКО с учётом вашей специфики.
Как открыть расчётный счёт ИП в банке
Шаг 1
В данном материале Вы можете подробно ознакомиться с тем Как составить бизнес план в 2021 году — пошаговое руководство: образцы и примеры с расчетами
Выберите банк и тариф, который наиболее вам подходит. Для этого можно воспользоваться сайтом Банки.ру или любым другим, удобным для вас. Пройдите на сайт выбранной организации. Изучите все особенности. При необходимости свяжитесь с менеджером и обсудите индивидуальные особенности вашего бизнеса. Чем больше вы соберёте информации на предварительном этапе, тем вернее будет ваш выбор.
Шаг 2
Пройдите на официальный сайт банка и оформите заявку в открывшейся форме. Заявка даст возможность зарезервировать счёт и начать им пользоваться для принятия оплаты.
После подачи заявки с вами свяжется менеджер кредитной организации и сообщит о необходимых документах и дальнейших действиях.Примерный перечень документов для открытия расчётного счёта ИП:
- Паспорт.
- Документ, подтверждающий право законно находиться на территории страны (для иностранцев).
- Выписку из ЕГРИП или свидетельство о регистрации в налоговой.
- Документы о налогах или бухгалтерскую отчётность, если ИП существует больше квартала.
- Лицензию, если деятельность подлежит лицензированию.
Шаг 3
Подпишите договор с банком. Если это интернет-сервис, то о месте встречи вы договоритесь с менеджером предварительно. Многие финансовые учреждения предоставляют услуги выездного специалиста при наличии офисов. Уточните этот момент по телефону.
Заключение
- При выборе банка ориентируйтесь на рейтинги, но оценивайте доступность услуг в своём регионе.
- Приобретать готовый пакет услуг выгоднее, поскольку вы купите бесплатную дополнительную поддержку.
- С развитием IT-технологий мобильные банки стали не менее надёжными, чем классическое обслуживание в офисе. Как правило, они работают с поддержкой крупных финансовых организаций, которые могут оказать консультационную поддержку при личном обращении.
- Чем больше партнёров банка предлагает бонусы за открытие расчётного счёта, тем надёжнее кредитное учреждение.
- Банки, ориентированные на работу с бизнесом, предлагают больше дополнительных услуг, которые существенно облегчают взаимодействие с клиентами и налоговой.
- Региональные финансовые организации часто предусматривают скидки для обслуживания «своих» клиентов. Например, Банк Восточный работает в своём регионе по льготным тарифам.
- Проанализируйте предложения всех доступных банков. Уточняйте сроки проведения транзакций, а не только их стоимость.
